Как узнать свою кредитную историю и код субъекта

Кредитная история (КИ) — это подробный отчет об исполнении взятых на себя обязательств перед финансовыми компаниями, которые предоставляют денежные средства в долг. В нем указана информация о действующих и погашенных кредитах в банках, данные о займах в МФО (микрофинансовых организациях). Там же отображается и то, как заемщик платит по обязательствам — допускает ли просрочки и сколько они длятся по времени. То есть кредитный отчет — это документ, в котором отражается информация о платежной дисциплине заемщика.

заемщик получил свою кредитную историю

В первую очередь такая информация нужна для того, чтобы будущий кредитор понимал, можно ли доверять конкретному человеку и насколько высоки шансы на возврат выданного займа. Проверить кредитную историю могут:

  1. сами физические лица;
  2. банки;
  3. страховые компании;
  4. арбитражные управляющие;
  5. микрофинансовые организации;
  6. работодатели.

Третьи лица могут получить кредитную историю при оформлении займа или при устройстве на работу только с письменного согласия заемщика.

Часто работодатели отказывается сотрудничать с лицами, у которых плохая КИ. Особенно, если должностные обязанности работника связаны с финансами. Банки также будут с настороженностью относиться к заемщикам, которые допускали длительные просрочки и не возвращали кредиты в срок. Если человек с негативной репутацией и плохой КИ обратится за новым займом или ипотекой, то вероятнее всего он получит отказ.

Где хранятся кредитные данные заемщиков

человек думаетЗа порядок формирования подобных отчетов отвечают специально созданные организации — Бюро кредитных историй. Информацию о заемщиках в БКИ предоставляют банки и финансовые организации, предварительно получив на это согласие клиента. Здесь же указываются данные о наличии исполнительных производств, задолженности по алиментам и банкротству.

Финансовые учреждения могут сотрудничать с разными бюро. Наиболее популярные из них:

  1. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
  2. Объединенное кредитное бюро (ОКБ).
  3. Эквифакс.
  4. Русский стандарт.

То есть отчет может храниться одновременно в нескольких бюро. Чтобы узнать конкретные БКИ, стоит обратиться в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) с соответствующей заявкой.

Зачем проверять свой кредитный статус

Избыточная долговая нагрузка, периодические просрочки и частые запросы на выдачу новых кредитов в банках негативно влияют на кредитный рейтинг. Плохая КИ существенно снижает шансы на получение новых займов и увеличивает размер процентной ставки в случае одобрения заявки. Банки предпочитают заемщиков с идеальной репутацией, которые грамотно подходят к оформлению и обслуживанию долга, а также могут официально подтвердить свои доходы. Но, к сожалению, все больше людей попадают в неприятные жизненные ситуации, в результате которых их КИ приравнивается к испорченной. Бывают и такие случаи, когда человек становится жертвой незаконных действий со стороны мошенников — на его имя оформляют карту или кредит, используя паспортные данные и другую персональную информацию.

рейтинг заемщикаПроверить кредитную историю следует даже тем заемщикам, которые регулярно платят по обязательствам. За счет этого клиент банка сможет убедиться в том, что все долговые обязательства погашены и имеют соответствующий статус в БКИ.

Также узнать свою кредитную историю стоит по следующим причинам:

  • заемщик хочет взглянуть на себя глазами кредиторов;
  • уточнить шансы на получение ипотеки или займа;
  • обнаружить ошибки в кредитном отчете и вовремя исправить их;
  • узнать о возможных мошенничествах;
  • управлять своей репутацией и предпринимать меры по ее улучшению.

Рекомендуем проверять кредитную историю минимум два раза в год. Особенно это касается тех людей, которые активно кредитуются и часто пользуются услугами банков. Таким образом можно контролировать своевременное отображение информации о закрытии займов в БКИ и вовремя урегулировать спорные вопросы в случае их возникновения.

Как узнать код субъекта кредитной истории

В банковской терминологии есть такое понятие, как «код субъекта кредитной истории». Код субъекта — это комбинация цифр или букв, которая позволяет заемщику получить информацию в ЦККИ о том, в каких бюро хранится его отчет.

Подобный шифр — это своего рода защита данных о клиенте. Код субъекта КИ придумывает сам заемщик в момент оформления первого займа, после чего информация об этом направляется в БКИ.

Часто случается так, что клиент банка забыл или потерял ранее направленный в бюро пароль. В таком случае ему придется создавать новый код субъекта кредитной истории, так как предыдущий не подлежит восстановлению. Сделать это несложно — достаточно обратиться в любое финансовое учреждение или бюро и написать соответствующее заявление. Но стоит учесть, что такая услуга предоставляется платно и обойдется в 300 рублей.

Также получить информацию о том, в каком бюро хранятся данные, можно и без кода субъекта КИ. Для этого потребуется обратиться в банк или БКИ и предоставить паспорт. Сотрудники сделают запрос в ЦККИ без использования пароля.

Как узнать свою кредитную историю онлайн бесплатно

Теперь рассмотрим вопрос о том, как проверить кредитную историю бесплатно. Действующее законодательство предоставляет заемщикам возможность ознакомиться с данным документом бесплатно в режиме онлайн два раза в год в каждом бюро.

Как посмотреть КИ на сайте ЦБ

Чтобы узнать свою кредитную историю, надо найти место ее хранения. Сделать это можно в сети интернет, воспользовавшись официальным сайтом ЦБ. Запросить список БКИ, где хранятся данные, возможно после заполнения специальной формы. Для этого необходимо совершить следующие действия:

  1. Зайти на официальный сайт ЦБ.
  2. Выбрать раздел «Кредитные истории».
  3. Перейти в раздел «Направление запроса непосредственно в ЦККИ через официальный сайт Банка России».
  4. Выбрать поле «Субъект».
  5. Заполнить открывшуюся форму.

как узнать код через ЦБ

Как заказать КИ через Госуслуги

Если у заемщика есть зарегистрированный профиль на портале Госуслуг, то процесс получения истории упрощается. Получить информацию о бюро, в которых хранятся данные, можно следующим образом:

  1. Зайдите в личный кабинет и наберите в поисковой строке «проверить кредитную историю».
    проверка кредитной истории через госуслуги
  2. Выберите пункт «Сведения о БКИ».
    результаты поиска услуги
  3. Нажмите «Получение сведений из ЦККИ» и введите необходимые данные.
  4. Дождитесь момента, когда запрос будет обработан.

Теперь Вы знаете в каких бюро можно искать свое кредитное досье. Переходите на официальный сайт каждого и отправляйте запрос.

Как получить КИ в офисе БКИ или через приложение Сбербанк онлайн

Жители крупных городов могут обратиться в отделение БКИ с паспортом и там получить кредитную историю, распечатанную на бумаге.

Владельцы пластиковых карт Сбербанка при этом вправе воспользоваться услугой в приложении. Если у заемщика есть интернет-банк, то отчет можно сформировать непосредственно в нем.

Платные способы получения КИ через посредников

Если бесплатные варианты узнать свою кредитную историю не подходят, то можно запросить отчет о исполнении финансовых обязательств через посредников. Такие услуги предоставляются платно, а стоимость будет зависеть от того, какая организация предоставляет информацию.

При обращении к посредникам клиент получает не только сам отчет, но и подробное описание.

Как часто обновляется кредитная история

анализ кредитной истории

КИ — постоянно изменяющийся документ. Помимо того, что туда вносится информация о размере задолженности, внесении очередного платежа и полном погашении кредита, обновления могут происходить по ряду других причин. К ним относятся:

  • изменение личных данных субъекта (например, смена фамилии, имени и отчества и паспортных данных);
  • изменение условий договора. Речь идет о возможной реструктуризации задолженности или перепродаже долга коллекторам;
  • исправление ошибок в КИ, которые возникли не по вине заемщика.
  • изменение объема истории из-за того что срок давности КИ истек.

Сколько же хранится кредитное досье на каждого заемщика? Ранее Центральный Банк обязывал бюро хранить историю в течение 15 лет. Теперь условия мягче — срок равен 10 годам. То есть через 10 лет заемщик с плохой историей может начинать все с нуля.

Но есть нюанс: чтобы КИ аннулировали, в БКИ не должно поступать никаких запросов. Это значит, что в течение 10 лет заемщику не стоит обращаться в банки и другие финансовые организации, иначе отсчет начнется заново.

Можно ли узнать кредитную историю по фамилии

КИ — это информация, к которой могут получить доступ различные лица. Это может быть сам заемщик, банк, либо юридическое лицо. Но это не значит, что доступ к кредитной истории возможен для каждого желающего. Поэтому одной фамилии для получения информации из бюро будет недостаточно. БКИ обязано провести полную идентификацию клиента, которая предполагает указание ФИО, паспортных данных, даты рождения и места жительства человека.

Как исправить ошибки в кредитной истории

Часто случается так, что в кредитный отчет дисциплинированных заемщиков попадает недостоверная информация. Чтобы исправить ошибки в КИ, выполните следующие действия:

  1. Написать заявление об оспаривании в бюро, где хранятся данные конкретного клиента.
  2. Подготовить документы, которые позволят подтвердить правоту (чеки об оплате).
  3. Дождаться проверки информации банком и БКИ. Срок рассмотрения — 30 дней.
  4. В случае, если ошибка возникла по вине банка, дождаться исправления информации. Через 10 дней нужно проверить кредитную историю еще раз и убедиться, что в нее внесли изменения.
  5. Если у банка, который направил некорректные данные в БКИ, отозвана лицензия, то придется обращаться в суд.

Если КИ хранится в нескольких бюро, вышеуказанные действия придется проделать для каждого из них.

Финансовая дисциплина и отсутствие просрочек помогут добиться расположения банков и без труда устроиться на желаемую работу. Узнайте свою кредитную историю и следите за ее качеством!