Как узнать свою кредитную историю и код субъекта
Кредитная история (КИ) — это подробный отчет об исполнении взятых на себя обязательств перед финансовыми компаниями, которые предоставляют денежные средства в долг. В нем указана информация о действующих и погашенных кредитах в банках, данные о займах в МФО (микрофинансовых организациях). Там же отображается и то, как заемщик платит по обязательствам — допускает ли просрочки и сколько они длятся по времени. То есть кредитный отчет — это документ, в котором отражается информация о платежной дисциплине заемщика.
В первую очередь такая информация нужна для того, чтобы будущий кредитор понимал, можно ли доверять конкретному человеку и насколько высоки шансы на возврат выданного займа. Проверить кредитную историю могут:
- сами физические лица;
- банки;
- страховые компании;
- арбитражные управляющие;
- микрофинансовые организации;
- работодатели.
Третьи лица могут получить кредитную историю при оформлении займа или при устройстве на работу только с письменного согласия заемщика.
Часто работодатели отказывается сотрудничать с лицами, у которых плохая КИ. Особенно, если должностные обязанности работника связаны с финансами. Банки также будут с настороженностью относиться к заемщикам, которые допускали длительные просрочки и не возвращали кредиты в срок. Если человек с негативной репутацией и плохой КИ обратится за новым займом или ипотекой, то вероятнее всего он получит отказ.
Содержание
- Где хранятся кредитные данные заемщиков
- Зачем проверять свой кредитный статус
- Как узнать код субъекта кредитной истории
- Как узнать свою кредитную историю онлайн бесплатно
- Платные способы получения КИ через посредников
- Как часто обновляется кредитная история
- Можно ли узнать кредитную историю по фамилии
- Как исправить ошибки в кредитной истории
Где хранятся кредитные данные заемщиков
За порядок формирования подобных отчетов отвечают специально созданные организации — Бюро кредитных историй. Информацию о заемщиках в БКИ предоставляют банки и финансовые организации, предварительно получив на это согласие клиента. Здесь же указываются данные о наличии исполнительных производств, задолженности по алиментам и банкротству.
Финансовые учреждения могут сотрудничать с разными бюро. Наиболее популярные из них:
- Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
- Объединенное кредитное бюро (ОКБ).
- Эквифакс.
- Русский стандарт.
То есть отчет может храниться одновременно в нескольких бюро. Чтобы узнать конкретные БКИ, стоит обратиться в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) с соответствующей заявкой.
Зачем проверять свой кредитный статус
Избыточная долговая нагрузка, периодические просрочки и частые запросы на выдачу новых кредитов в банках негативно влияют на кредитный рейтинг. Плохая КИ существенно снижает шансы на получение новых займов и увеличивает размер процентной ставки в случае одобрения заявки. Банки предпочитают заемщиков с идеальной репутацией, которые грамотно подходят к оформлению и обслуживанию долга, а также могут официально подтвердить свои доходы. Но, к сожалению, все больше людей попадают в неприятные жизненные ситуации, в результате которых их КИ приравнивается к испорченной. Бывают и такие случаи, когда человек становится жертвой незаконных действий со стороны мошенников — на его имя оформляют карту или кредит, используя паспортные данные и другую персональную информацию.
Проверить кредитную историю следует даже тем заемщикам, которые регулярно платят по обязательствам. За счет этого клиент банка сможет убедиться в том, что все долговые обязательства погашены и имеют соответствующий статус в БКИ.
Также узнать свою кредитную историю стоит по следующим причинам:
- заемщик хочет взглянуть на себя глазами кредиторов;
- уточнить шансы на получение ипотеки или займа;
- обнаружить ошибки в кредитном отчете и вовремя исправить их;
- узнать о возможных мошенничествах;
- управлять своей репутацией и предпринимать меры по ее улучшению.
Рекомендуем проверять кредитную историю минимум два раза в год. Особенно это касается тех людей, которые активно кредитуются и часто пользуются услугами банков. Таким образом можно контролировать своевременное отображение информации о закрытии займов в БКИ и вовремя урегулировать спорные вопросы в случае их возникновения.
Как узнать код субъекта кредитной истории
В банковской терминологии есть такое понятие, как «код субъекта кредитной истории». Код субъекта — это комбинация цифр или букв, которая позволяет заемщику получить информацию в ЦККИ о том, в каких бюро хранится его отчет.
Подобный шифр — это своего рода защита данных о клиенте. Код субъекта КИ придумывает сам заемщик в момент оформления первого займа, после чего информация об этом направляется в БКИ.
Часто случается так, что клиент банка забыл или потерял ранее направленный в бюро пароль. В таком случае ему придется создавать новый код субъекта кредитной истории, так как предыдущий не подлежит восстановлению. Сделать это несложно — достаточно обратиться в любое финансовое учреждение или бюро и написать соответствующее заявление. Но стоит учесть, что такая услуга предоставляется платно и обойдется в 300 рублей.
Также получить информацию о том, в каком бюро хранятся данные, можно и без кода субъекта КИ. Для этого потребуется обратиться в банк или БКИ и предоставить паспорт. Сотрудники сделают запрос в ЦККИ без использования пароля.
Как узнать свою кредитную историю онлайн бесплатно
Теперь рассмотрим вопрос о том, как проверить кредитную историю бесплатно. Действующее законодательство предоставляет заемщикам возможность ознакомиться с данным документом бесплатно в режиме онлайн два раза в год в каждом бюро.
Как посмотреть КИ на сайте ЦБ
Чтобы узнать свою кредитную историю, надо найти место ее хранения. Сделать это можно в сети интернет, воспользовавшись официальным сайтом ЦБ. Запросить список БКИ, где хранятся данные, возможно после заполнения специальной формы. Для этого необходимо совершить следующие действия:
- Зайти на официальный сайт ЦБ.
- Выбрать раздел «Кредитные истории».
- Перейти в раздел «Направление запроса непосредственно в ЦККИ через официальный сайт Банка России».
- Выбрать поле «Субъект».
- Заполнить открывшуюся форму.
Как заказать КИ через Госуслуги
Если у заемщика есть зарегистрированный профиль на портале Госуслуг, то процесс получения истории упрощается. Получить информацию о бюро, в которых хранятся данные, можно следующим образом:
- Зайдите в личный кабинет и наберите в поисковой строке «проверить кредитную историю».
- Выберите пункт «Сведения о БКИ».
- Нажмите «Получение сведений из ЦККИ» и введите необходимые данные.
- Дождитесь момента, когда запрос будет обработан.
Теперь Вы знаете в каких бюро можно искать свое кредитное досье. Переходите на официальный сайт каждого и отправляйте запрос.
Как получить КИ в офисе БКИ или через приложение Сбербанк онлайн
Жители крупных городов могут обратиться в отделение БКИ с паспортом и там получить кредитную историю, распечатанную на бумаге.
Владельцы пластиковых карт Сбербанка при этом вправе воспользоваться услугой в приложении. Если у заемщика есть интернет-банк, то отчет можно сформировать непосредственно в нем.
Платные способы получения КИ через посредников
Если бесплатные варианты узнать свою кредитную историю не подходят, то можно запросить отчет о исполнении финансовых обязательств через посредников. Такие услуги предоставляются платно, а стоимость будет зависеть от того, какая организация предоставляет информацию.
При обращении к посредникам клиент получает не только сам отчет, но и подробное описание.
Как часто обновляется кредитная история
КИ — постоянно изменяющийся документ. Помимо того, что туда вносится информация о размере задолженности, внесении очередного платежа и полном погашении кредита, обновления могут происходить по ряду других причин. К ним относятся:
- изменение личных данных субъекта (например, смена фамилии, имени и отчества и паспортных данных);
- изменение условий договора. Речь идет о возможной реструктуризации задолженности или перепродаже долга коллекторам;
- исправление ошибок в КИ, которые возникли не по вине заемщика.
- изменение объема истории из-за того что срок давности КИ истек.
Сколько же хранится кредитное досье на каждого заемщика? Ранее Центральный Банк обязывал бюро хранить историю в течение 15 лет. Теперь условия мягче — срок равен 10 годам. То есть через 10 лет заемщик с плохой историей может начинать все с нуля.
Но есть нюанс: чтобы КИ аннулировали, в БКИ не должно поступать никаких запросов. Это значит, что в течение 10 лет заемщику не стоит обращаться в банки и другие финансовые организации, иначе отсчет начнется заново.
Можно ли узнать кредитную историю по фамилии
КИ — это информация, к которой могут получить доступ различные лица. Это может быть сам заемщик, банк, либо юридическое лицо. Но это не значит, что доступ к кредитной истории возможен для каждого желающего. Поэтому одной фамилии для получения информации из бюро будет недостаточно. БКИ обязано провести полную идентификацию клиента, которая предполагает указание ФИО, паспортных данных, даты рождения и места жительства человека.
Как исправить ошибки в кредитной истории
Часто случается так, что в кредитный отчет дисциплинированных заемщиков попадает недостоверная информация. Чтобы исправить ошибки в КИ, выполните следующие действия:
- Написать заявление об оспаривании в бюро, где хранятся данные конкретного клиента.
- Подготовить документы, которые позволят подтвердить правоту (чеки об оплате).
- Дождаться проверки информации банком и БКИ. Срок рассмотрения — 30 дней.
- В случае, если ошибка возникла по вине банка, дождаться исправления информации. Через 10 дней нужно проверить кредитную историю еще раз и убедиться, что в нее внесли изменения.
- Если у банка, который направил некорректные данные в БКИ, отозвана лицензия, то придется обращаться в суд.
Если КИ хранится в нескольких бюро, вышеуказанные действия придется проделать для каждого из них.
Финансовая дисциплина и отсутствие просрочек помогут добиться расположения банков и без труда устроиться на желаемую работу. Узнайте свою кредитную историю и следите за ее качеством!