Условия и процентные ставки при рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке (РСХБ) позволит заемщику значительно уменьшить ежемесячные платежи, а также процентную ставку, что также сократит сумму переплаты по жилищному займу. Рефинансирование ипотечных кредитов особенно актуально для тех, кто брал на себя долговые обязательства на покупку жилой недвижимости несколько лет назад. Это связано с тем, что банки с тех пор значительно снизили процентные ставки.

В данном материале мы рассмотрим , как получить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке, какие условия предлагает данный банк и что нужно для перекредитования займов от других кредитных компаний (к примеру, Сбербанка).

Требования банка к заемщикам при рефинансировании ипотеки

Чтобы физическим лицам получить в Россельхозбанке рефинансирование ипотеки от других банков, необходимо соответствовать следующим требованиям:

1. Быть гражданином Российской Федерации (при обращении в отделение банка нужно будет предоставить паспорт РФ).
2. Иметь регистрацию по месту жительства или пребывания на территории нашей страны.
3. Возраст заемщика должен быть не менее 25 лет и не более 65 лет.
4. Трудовой стаж для физических лиц должен быть не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа. Аналогичные условия рефинансирования ипотечных займов к тем, кто получает пенсию на счет в РСХБ (т.е. к пенсионерам).
5. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Россельхозбанке, и имеющих положительную кредитную историю, условия к минимальному стажу работы снижены до 3 месяцев.
6. Для заемщиков, ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ), стаж его ведения должен быть не менее 12 месяцев.

Рассмотрение заявлений занимает до 5 рабочих дней. Все заявки на перекредитование рассматриваются банками в индивидуальном порядке и кредитор вправе запросить любые другие документы. При наличии у заемщика нескольких ипотек, каждая из них оформляется в виде отдельного договора рефинансирования.

Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке (РСХБ)

В Россельхозбанке можно рефинансировать займы, выданные на следующие цели:

• покупку недвижимости на первичном или вторичном рынке;
• приобретение дома с земельным участком или таунхауса.

Выдают заем по программе рефинансирования в РСХБ на срок от 12 до 360 месяцев (от 1 года до 30 лет).

Минимальная сумма заимствования составляет 100000 рублей. Если заемщик планирует получить кредит на погашение ипотечного займа от другого банка (к примеру, Сбербанка), полученного на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке, то максимальная сумма заимствования составит 20000000 рублей для Москвы, 15000000 для Санкт-Петербурга и 10000000 для Московской области.

Если клиент хочет получить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке, выданной другим банком на покупку жилого дома (коттеджа) с земельным участком или таунхауса, то максимальная сумма кредита составит 10 миллионов рублей (для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга).

Во всех остальных случаях максимальный размер займа будет не более 5 миллионов рублей.

При этом кредит по программе рефинансирования в Россельхозбанке выдается в следующем объеме:

• не более 80% от стоимости жилой квартиры или цены договора долевого участия;
• не более 75% от стоимости дома или коттеджа с земельным участком.

Другие условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке:

1. Переоформляемая ипотека не должна ранее участвовать в программах реструктуризации или пролонгации.
2. От даты заключения договора по ипотеке до предполагаемой даты ее рефинансирования должно пройти не менее полугода, если нет долгов. И не менее 12 месяцев при наличии просрочек по платежам.
3. Ипотека, которую планируется рефинансировать в РСХБ, должна быть открыта в рублях.
4. В качестве залога по рефинансируемому займу банку передается объект недвижимости или имущественные права.
5. Обязательно страхование имущества, принимаемого банком в качестве залога. Договор страхования заключается на весь срок кредитования и защищает недвижимость от форс-мажорных обстоятельств (пожаров, наводнений и других бедствий).

То есть чтобы получить рефинансирование ипотеки в РСХБ и снизить процентную ставку, необходимо отдать свою жилую площадь в залог банку. Для этого при подписании документов происходит оформление закладной на приобретенную в долг недвижимость.

Страхование жизни заемщика не является обязательным условием для получения перекредитования, поэтому данный пункт остается на усмотрение клиента.

В качестве обеспечительной меры по займу банк может попросить привлечь дополнительных созаемщиков. В таком качестве могут выступать любые физические лица. Созаемщиков должно быть не более 3, но при этом супруга (или супруг) в обязательном порядке должны им стать.

Какие документы нужны для рефинансирования в Россельхозбанке

Рассмотрение заявок на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке происходит после предоставления физическим лицом следующих документов:

• заполненной анкеты -заявления;
• паспорта РФ и документов, подтверждающих семейный статус и наличие (или отсутствие) детей;
• военного билета или приписного свидетельства;
• копий трудовой книжки, заверенных работодателем, или выписки из трудовой книги;
• справки по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Скачать справку о доходах по форме РСХБ здесь.

Бумаги на недвижимое имущество, которые необходимо предоставить для перекредитования:

1. Правоустанавливающие документы (свидетельство о государственной регистрации права собственности или документы-основания).
2. Выписка из ЕГРН.
3. Отчет об оценке недвижимости от независимых оценщиков.
4. Выписка из домовой книги.
5. Кадастровый или технический паспорт.

Также для подачи заявки на рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке от другого банка, нужно иметь при себе документы об остатке задолженности перед первичным кредитором, а также выписки, содержащие следующую информацию:

• номер договора и дату его заключения;
• сумму и валюту займа;
• размер процентной ставки по ипотеке;
• объем ежемесячных платежей;
• общий размер долговых обязательств;
• наличие или отсутствие просроченных платежей.

С момента получения справок и выписок от прежнего кредитора должно пройти не более 30 календарных дней.

К тому же чтобы получить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке и снижение процентной ставки, заемщику потребуется также предоставить договор, заключенный с первичным кредитором, со всеми приложениями и дополнительными соглашениями.

После одобрения заявки на рефинансирование в РСХБ, клиенту необходимо в течение 30 дней предоставить в один из филиалов банка оригиналы справок и документов, подтверждающих закрытие долговых обязательств перед прежним кредитором. А в течение 45 дней заемщику нужно будет предоставить оригинал договора по ипотеке с пометкой о регистрации залога в пользу банка.

Процентные ставки при рефинансировании в РСХБ на 2021 год

Размер процентной ставки при рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке для физических лиц зависит от типа недвижимости, на который ранее был выдан кредит, а также от кредитной истории заемщика  и суммы заимствования:

1. Если заем был выдан на приобретение квартиры на вторичном рынке или в новостройке, а размер кредита не превышает 3 миллионов рублей, то зарплатные клиенты (или заемщики с положительной кредитной историей) могут рассчитывать на процентную ставку в размере 8,2% годовых. Если сумма больше, то тогда процентная ставка при рефинансировании ипотеки в РСХБ для таких клиентов будет равна 8% годовых. Работники бюджетных организаций могут получить процентную ставку в 8,4%, если сумма перекредитования не превышает 3 миллионов рублей, и 8,2%, если сумма больше. Другие физические лица могут рассчитывать на получение ставки в 8,5% годовых (при заимствовании до 3000000 рублей) и 8,3% (если заемщик берет больше 3 миллионов рублей).
2. Если ипотечный кредит изначально оформлялся на покупку дома с земельным участком, то клиенты РСХБ, получающие зарплату на счет в данном банке, могут рассчитывать на получение процентной ставки в 9,75% годовых по новому ипотечному займу, если сумма покупка была менее 3 миллионов рублей. Если сумма была больше, то процентная ставка будет равна 9,5%. Работники бюджетной сферы при этом получат 10,75% или 10,5% годовых (в зависимости от суммы заимствования по договору рефинансирования). Физические лица, не входящие в вышеуказанные категории людей, могут рассчитывать на процентную ставку, равную 11% и 10,75%.

При подаче заявки на рефинансирование ипотеки и жилищных кредитов в Россельхозбанке, необходимо учитывать, что на процентную ставку по займу также влияют следующие факторы:

• наличие или отсутствие постоянной страховки жизни и здоровья заемщика или созаемщиков. Если договор страхования отсутствует, то заемщик получит процентную ставку на 1 процентный пункт выше. Если есть, то ниже;
• процентная ставка при рефинансировании ипотеки в РСХБ будет увеличена на 2%, пока заемщик не предоставит банку выписку из ЕГРН, подтверждающую отсутствие дополнительных обременений в отношении объекта недвижимости.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Ипотечный калькулятор РСХБ позволяет клиентам рассчитать примерный размер ежемесячных платежей, процентной ставки, величину переплаты, а также график погашения задолженности. Для получения данных заемщику необходимо ввести следующие данные:

1. Цель приобретения.
2. Размер заимствования.
3. Срок рефинансирования.
4. Среднемесячный размер дохода.
5. Способ погашения (аннуитетный или дифференцированный).

Также с помощью галочек под калькулятором рефинансирования ипотечных займов на официальном сайте РСХБ, необходимо отметить, являетесь ли Вы зарплатным клиентом или относитесь к работникам бюджетной сферы.

Как подать заявку на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Оставить заявку на рефинансирование в Россельхозбанке можно онлайн (на официальном сайте компании) или явившись лично с полным пакетом документов в одно из отделений банка.

Если по истечении 5 рабочих дней клиент получит положительный ответ, то его также пригласят на подписание договора перекредитования. Завершающим этапом сделки будет перевод денежных средств РСХБ на счет того финансового учреждения (другого банка), где изначально заемщиком бралась ипотека.

Способы оплаты и погашения займов

Данная кредитная организация не берет никакие комиссии за оформление документов и перевод денежных средств. Поэтому все заемщики, воспользовавшиеся программой рефинансирования в РСХБ, могут осуществлять погашение ипотечных займов в банкомат или кассах без лишних сборов. Причем как в наличном виде, так и безналичном. Также сделать оплату по программе рефинансирования можно, войдя в личный кабинет Россельхозбанка.

Преимущества сотрудничества с РСХБ

Тем заемщикам, кто решил рефинансировать свою ипотеку, рекомендуем обратить внимание именно на РСХБ. Связано это с тем, что программа рефинансирования ипотеки данного  банка имеет следующие преимущества:

1. Отсутствуют скрытые комиссии.
2. Возможно досрочное погашение кредита, а также подтверждение уровня доходов по форме банка.
3. Заемщик имеет возможность изменить срок кредитования, размер ежемесячного платежа и снизить размер процентной ставки по ипотеке.

Если Вы являетесь клиентом РСХБ, но при этом оформляли ипотеку на покупку недвижимости на вторичном или первичном рынках в другом банке, то обязательно сделайте рефинансирование, чтобы уменьшить сумму переплаты и процентную ставку по займу.

Читайте в наших следующих материалах о том, как получить кредит в РСХБ, ипотеку или открыть вклады, а также об условиях сельской ипотеки.