Условия и процентные ставки при рефинансировании кредитов других банков в Россельхозбанке

Коммерческий банк Россельхозбанк — лидер в финансировании агропромышленного комплекса страны. Но это не единственное достижение РСХБ. Кредитная организация оказывает полный спектр банковских услуг как юридическим, так и физическим лицам. Одна из них — рефинансирование кредитов, ранее оформленных в другом банке или в сторонних финансовых учреждениях. Разберемся в особенностях этой процедуры.

Для начала дадим определение понятию «рефинансирование». Рефинансирование — это оформление нового потребительского кредита или ипотеки с целью погасить уже имеющийся заем. Что это дает заемщику? Перекредитование позволяет клиенту банка улучшить действующие условия по договору заимствования — снизить процентную ставку, уменьшить сумму ежемесячного платеж или увеличить срок кредитования. То есть программа рефинансирования направлена на то, чтобы объединить все действующие обязательства должника в одно. Это позволяет существенно снизить кредитную нагрузку на заемщика.

Почему выгодно рефинансировать кредиты? Приведем простой пример: у вас есть действующий кредит с процентной ставкой 19,5% годовых и сроком погашения в 2025 году. Если вы переведете задолженность в РСХБ и рефинансируете, то экономия на переплате процентов может составить до 170000 рублей за 5 лет. Согласитесь, что это значительная экономия.

Россельхозбанк — одно из кредитных учреждений, которое предлагает своим клиентам воспользоваться услугой рефинансирования кредитов. При этом условия перекредитования в РСХБ лучше, чем у конкурентов. Преимущества рефинансирования кредита в Россельхозбанке для физических лиц:

• возможность выбора удобной даты платежа для погашения задолженности;
• низкая процентная ставка — от 7% годовых;
• возможность подтвердить доходы по форме банка;
• осуществляется рефинансирование действующих обязательств на сумму до 3000000 рублей;
• возможность перекредитовать ссуды вне зависимости от наличия поручителей и целей;
• платежи на выбор заемщика — аннуитетные или дифференцированные;
• возможность привлечь дополнительных созаемщиков с целью увеличить платежеспособность, а значит — повысить шансы на одобрение заявки;
• рефинансирование кредита с возможностью получения дополнительных денежных средств на личные цели.

Программы рефинансирования кредитов в Россельхозбанке

Для тех, кто желает погасить невыгодные кредиты, оформленные в других банках, стоит рассмотреть предложения от данного финансового учреждения. РСХБ предлагает как действующим, так и новым клиентам осуществить рефинансирование автокредитов, кредитных карт, потребительских и ипотечных займов.

Условия рефинансирования кредитов в Россельхозбанке следующие:

1. Возможно объединение до 3 кредитов от других банков в один.
2. Срок выплаты по ранее оформленному займу — не менее 6 месяцев.
3. Валюта — рубли;
4. Лимит — от 30000 до 3000000 рублей.
5. Срок перекредитования составляет от 6 месяцев до 5 или 7 лет (в зависимости от категории клиента).
6. Без предоставления залога.
7. Отсутствие просрочек по ранее оформленным займам в других банках.
8. Личное страхование — по желанию заемщика.
9. Возможность досрочного погашения без штрафных санкций.

Обратите внимание: рефинансировать кредиты в РСХБ сроком до 7 лет могут только определенные клиенты — это участники зарплатного проекта, заемщики с положительной кредитной историей и работники бюджетных и казенных предприятий.

Процентные ставки и условия рефинансирования кредита в Россельхозбанке для физических лиц

Россельхозбанк готов перекредитовать не только кредиты других банков, но и собственные займы, которые выдал ранее. Процентные ставки при рефинансировании в РСХБ:

• 7% годовых — для зарплатных клиентов, для работников бюджетной сферы и для надежных заемщиков, хорошо зарекомендовавших себя (с положительной кредитной историей);
• 8 % годовых — для всех остальных категорий.

Есть нюанс, на который стоит обратить внимание. Представленные выше ставки являются базовыми. Это значит, что процент может увеличиться, если клиент не выполнит следующие условия при рефинансировании кредитов в Россельхозбанке:

1. Повышение на 4,5% годовых происходит при отказе заемщика или созаемщика оформить личное страхование на сумму кредита до 1000000 рублей.
2. Повышение до 2,5% годовых — при отказе основного или солидарного заемщика застраховать жизнь и здоровье на сумму кредита свыше 1000000 рублей;
3. Повышение на 3% годовых — при нарушении условий оформленного договора рефинансирования в части предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств.

Средний диапазон процентных ставок, распространяющих свое действие на программу рефинансирования потребительских и других займов в РСХБ — от 7 до 15,5%. За счет низких процентных ставок данный банк выигрывает в у других кредитных учреждений, осуществляющих подобные услуги.

Требования к заемщикам и список необходимых документов

Обратиться в Россельхозбанк с целью рефинансировать кредиты на более выгодных условиях может любой заемщик, который соответствует требованиям кредитора. Перечислим их:

• минимальный возраст клиента — 23 года;
• максимальный возраст — 65 лет для граждан, не находящихся на пенсионном обеспечении, и 75 лет — для лиц, получающих государственную пенсию.
• гражданство РФ;
• наличие постоянной прописки в одном из регионов страны;
• стаж работы — не менее 6 месяцев на последнем месте работы для физ. лиц и не менее 3 месяцев для клиентов, получающих заработную плату на счет в банке.

При расчете платежеспособности клиента РСХБ принимает несколько видов доходов — это заработная плата по основному месту работы и по совместительству, прибыль от ведения личного подсобного хозяйства, пенсия и вознаграждение, полученное по договорам аренды или гражданско-правового характера.

Россельхозбанк рассматривает заявки на рефинансирование потребительских и других кредитов от физических лиц, которые смогут предоставить следующий пакет документов:

1. Паспорт заемщика и солидарного заемщика (при наличии).
2. Заполненную заявление-анкету на получение нового кредита.
3. Справка о доходах по форме банка.
4. Заявление на страхование (в случае согласия заемщика).

Рефинансировать потребительский кредит в Россельхозбанке имеет смысл в том случае, если разница в ставках составляет не менее 2% годовых.

Калькулятор рефинансирования кредитов Россельхозбанка

На официальном сайте РСХБ есть специальный калькулятор рефинансирования, воспользовавшись которым потенциальные клиенты смогут рассчитать ориентировочные параметры нового займа. Для этого потребуется пошагово ввести следующую информацию:

• сумму для погашения действующих кредитов от других банков;
• предполагаемый срок заимствования;
• вид платежей — аннуитетные или дифференцированные;
• уровень среднемесячного дохода (с учетом дохода созаемщика);
• принадлежность к категории клиентов — держатель зарплатной карты, работник бюджетной сферы или клиент с положительной кредитной историей;
• указать возможность предоставления подтверждающих документов о погашении кредитов;
• наличие или отсутствия личного страхования;
• способ подачи заявки — в отделении банка или на сайте.

Пример: при оформлении рефинансирования кредита в Россельхозбанке на сумму 600000 рублей и сроком 60 месяцев, клиент с положительной историей и заработной платой 40000 рублей будет вносить ежемесячно по новому займу 13500 рублей с процентной ставкой 7% годовых. Данный расчет является предварительным, но при условии подключения к программе страхования и оформления заявки в режиме онлайн (через интернет), такие параметры максимально приближены к реальности.

Как подать заявку на перекредитование в РСХБ

Перевести действующие кредиты в Россельхозбанк и при этом получить дополнительные деньги на личные цели можно несколькими способами. Прежде чем приступить к оформлению заявки, потенциальному заемщику стоит собрать документы и определиться со сроком кредитования и суммой заимствования. Если клиент является держателем зарплатной карты банка, процесс существенно упрощается (не потребуется предоставлять справку, подтверждающую доход).

Как только все документы собраны, можно приступить к следующему шагу — подаче заявки. Алгоритм этой процедуры прост:

1. Обратитесь в ближайшее отделение РСХБ и предоставьте полный пакет документ для оформления рефинансирования кредитов других банков. Есть возможность подать заявку на сайте или с помощью мобильного приложения. Во втором случае финансовая компания снизит процентную ставку по будущему займу.
2. Дождитесь решения банка. Ответ направляется в виде СМС-сообщения на указанный в анкете номер телефона. Если решение положительное, то у заемщика будет 30 дней на оформление кредита с момента получения соответствующего уведомления.
3. Получите деньги. Сделать это можно как в отделении банка, так и в мобильном приложении.

Рефинансирование — целевая программа, направленная на погашение уже имеющейся задолженности. При оформлении такого займа денежные средства перечисляются в сторонние банки или выдаются на руки для самостоятельного погашения. После того, как кредиты в других учреждениях закрыты, заемщику потребуется взять справки, подтверждающие этот факт. В таком случае РСХБ не повысит базовую процентную ставку.

И еще несколько полезных советов в заключении:

• прежде чем подписать кредитный договор, внимательно ознакомьтесь с условиями: ставкой, сроком, размером ежемесячного платежа и суммой страховки. Только после этого подпишите его;
• экономические условия в нашей стране периодически меняются, что влияет на размер процентов в банках. Следите за тем, под какую ставку оформлены кредиты и рефинансируйте их, если условия стали более выигрышными. Это позволит существенно сэкономить на переплате;
• платите заблаговременно и не допускайте просрочек. Таким образом клиент не ухудшит свою кредитную историю и без труда получит положительное решение от банка.

Читайте в наших следующих материалах о том, как осуществить вход в личный кабинет РСХБ, рефинансировать ипотеку, узнать свою кредитную историю.